在短短幾年時(shí)間，移動(dòng)支付出現(xiàn)了一個(gè)噴井式發(fā)展，衍生了新的支付體，即聚合支付，聚合了微信、支付寶、百度錢(qián)包等一體的單一二維碼收款方式，聚合支付的產(chǎn)生給商業(yè)銀行、個(gè)人、企業(yè)帶來(lái)了市場(chǎng)的契機(jī)，開(kāi)始在市場(chǎng)上爭(zhēng)奪，而對(duì)于聚合支付從業(yè)的小白來(lái)說(shuō)，對(duì)聚合支付的很多概念完全不懂，就開(kāi)始?jí)粝朐谥Ц吨反蛟鞂儆谧约旱囊黄{(lán)圖，那是不可能的，小編為大家總結(jié)了聚合支付的幾大關(guān)鍵詞，讓大家知道聚合支付的方方面面！

1.第三方支付

微信、支付寶等第三方支付公司開(kāi)拓了移動(dòng)支付的新紀(jì)元，通過(guò)補(bǔ)貼的方式對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行培訓(xùn)，養(yǎng)成了人們使用移動(dòng)支付的習(xí)慣，造就了聚合支付的生存空間。聚合支付作為對(duì)第三方支付平臺(tái)服務(wù)的拓展，介于第三方支付和商戶之間，沒(méi)有支付許可牌照的限制，通過(guò)聚合各種第三方支付平臺(tái)接口進(jìn)行綜合支付服務(wù)，根據(jù)商戶的需求進(jìn)行個(gè)性化定制，形成資源優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

2.融合

所謂聚合支付，也叫融合支付，依托銀行、三方支付或清算組織的支付通道與清算能力，為客戶提供接口、集成、對(duì)接、訂單處理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等的支付服務(wù)機(jī)構(gòu)。通過(guò)一個(gè)SDK，融合所有支付場(chǎng)景、支付方式、支付通道，直接鏈接商戶和通道，降低接入技術(shù)、溝通門(mén)檻，節(jié)約通道成本，方便快捷的實(shí)現(xiàn)支付接入。一次接入聚合支付，渠道全通，商家無(wú)需再挨個(gè)尋找支付機(jī)構(gòu)、無(wú)需重復(fù)對(duì)接集成繁瑣的支付接口。

3.場(chǎng)景

對(duì)于用戶而言，出門(mén)不帶錢(qián)包將成為觸手可及的現(xiàn)實(shí)。聚合支付企業(yè)通過(guò)對(duì)商戶的原有收銀系統(tǒng)進(jìn)行技術(shù)開(kāi)發(fā)，升級(jí)軟硬件，接入移動(dòng)支付功能，風(fēng)靡百貨、連鎖商戶和大中小賣(mài)場(chǎng)。

智能POS層出不窮，在傳統(tǒng)POS 的基礎(chǔ)上增加了智能平臺(tái)和通訊功能。作為智能商業(yè)管理終端，從支付環(huán)節(jié)出發(fā)，根據(jù)客戶需求升級(jí)迭代，幫助商戶實(shí)現(xiàn)再營(yíng)銷(xiāo)。

二維碼臺(tái)卡在線下生活中隨處可見(jiàn)，成本低，市場(chǎng)潛力大，商戶接受度較高。支付二維碼、H5頁(yè)面、APP、WAP等支付模式通過(guò)調(diào)用SDK模塊來(lái)完成線上“大商戶接入”模式的閉環(huán)。

除此之外，智能穿戴、社交平臺(tái)、生活商圈等更多未來(lái)消費(fèi)場(chǎng)景在不斷拓展中。

4.碎片化

一是渠道“碎片化”。用戶面臨太多支付渠道的選擇，尤其是隨著移動(dòng)支付的迅速發(fā)展，支付路徑更加多元。安卓、iOS、WAP、微信公眾號(hào)等四類(lèi)移動(dòng)端平臺(tái)與支付渠道相對(duì)應(yīng)，開(kāi)發(fā)者基于豐富移動(dòng)支付功能的需要，在上述移動(dòng)端平臺(tái)對(duì)應(yīng)接入支付渠道，移動(dòng)端平臺(tái)“碎片化”也由此產(chǎn)生。

二是數(shù)據(jù)“碎片化”。支付數(shù)據(jù)各自固化在不同的支付平臺(tái)上面。支付寶不會(huì)將數(shù)據(jù)給財(cái)付通，財(cái)付通也不會(huì)將數(shù)據(jù)給商業(yè)銀行，數(shù)據(jù)存在各自的數(shù)據(jù)庫(kù)中，零散分布。

三是場(chǎng)景“碎片化”。移動(dòng)網(wǎng)頁(yè)，APP，二維碼，NFC，構(gòu)成移動(dòng)支付四大場(chǎng)景。支付即匯兌，同時(shí)是基于場(chǎng)景下的資金結(jié)算，由于場(chǎng)景的眾多，也就顯現(xiàn)出場(chǎng)景“碎片化”的格局。

四是應(yīng)用“碎片化”。行業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域在向縱深拓展，網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用從早期替代柜面進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、公共事業(yè)繳費(fèi)等多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，逐漸向零售百貨、電影院線、連鎖商超等多個(gè)行業(yè)滲透，同時(shí)在交通、保險(xiǎn)、基金及跨境支付等新興領(lǐng)域不斷進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分。行業(yè)越細(xì)分，越垂直，應(yīng)用越“碎片化”。

5. 產(chǎn)業(yè)鏈

商戶、聚合支付服務(wù)商、第三方支付、清算中心、消費(fèi)者五大環(huán)節(jié)構(gòu)成了支付產(chǎn)業(yè)鏈。從商戶端到消費(fèi)者，聚合支付服務(wù)商提供技術(shù)和接入服務(wù)，不涉及資金清算，微信、支付寶及其他擁有支付牌照的第三方支付具備清算能力，銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)作為清算中心統(tǒng)一規(guī)范化清算業(yè)務(wù)，將支付業(yè)務(wù)和清算業(yè)務(wù)分開(kāi)。

6.O2O

按業(yè)務(wù)分類(lèi)，聚合支付可分為線上與線下，線上是聚合網(wǎng)絡(luò)支付，將各種支付方式集成于自己的平臺(tái)，主要為電商服務(wù)；線下是聚合支付收單，將不同支付方式的收單集于一個(gè)二維碼或者一個(gè)終端當(dāng)中，主要為實(shí)體店服務(wù)。

最初常見(jiàn)的聚合支付，是在各類(lèi)商戶鋪設(shè)二維碼，該二維碼可以同時(shí)支持微信和支付寶，甚至翼支付、百度錢(qián)包、京東錢(qián)包等方式。用戶掃描二維碼之后，跳轉(zhuǎn)到一個(gè)聚合支付平臺(tái)，聚合渠道完成支付。通過(guò)這種形式，也可以吸引用戶關(guān)注，引流到其聚合支付平臺(tái)，從而服務(wù)線上電商，打通線上線下的支付閉環(huán)。

7.商業(yè)模式

聚合支付的商業(yè)模式探索，迫在眉睫。目前的變現(xiàn)方式主要依靠2+N種渠道：手續(xù)費(fèi)和技術(shù)服務(wù)費(fèi)是兩種常規(guī)的變現(xiàn)方式，另外各家企業(yè)還在探索其他N種模式，各顯神通。

有的沿著對(duì)標(biāo)企業(yè)的路數(shù)，在提供延伸的金融技術(shù)服務(wù)道路上一路走到底，提供更豐富的支付服務(wù)支持；有的為商戶提供下單、會(huì)員管理和員工系統(tǒng)；有的以支付端口為觸點(diǎn)，提供廣告位、以及為C端服務(wù)的電商和金融超市；有的擁有數(shù)據(jù)建模能力的，通過(guò)商戶來(lái)獲得客戶真實(shí)的消費(fèi)數(shù)據(jù)進(jìn)行趨勢(shì)研究，為商戶制定相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)策略。

8.二清

“二清”企業(yè)是指市面上在做聚合支付的同時(shí)，又插足支付清算，卻不具備合法支付牌照的公司。打著聚合支付旗號(hào)從事“二清”業(yè)務(wù)的公司必然會(huì)成為整頓對(duì)象。“二清”公司未獲得央行支付業(yè)務(wù)許可，卻從事支付清算業(yè)務(wù)，這種行業(yè)亂象不但具有巨大的套現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，且清算環(huán)節(jié)難受監(jiān)管，容易導(dǎo)致商戶和消費(fèi)者利益受損，打擊“二清”違規(guī)行為是央行一直以來(lái)的政策。

9.整改

不久前，央行統(tǒng)一安排下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展違規(guī)”聚合支付“服務(wù)清理整治工作的通知》（下稱(chēng)《通知》），32家聚合支付公司榜上有名，其中不泛知名企業(yè)。

《通知》對(duì)聚合支付做出具體定位，即收單外包機(jī)構(gòu)，并提出三個(gè)“不得”：不得從事商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、資金結(jié)算、收單業(yè)務(wù)交易處理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等核心業(yè)務(wù)；不得以任何形式經(jīng)手特約商戶結(jié)算資金，從事或變相從事特約商戶資金結(jié)算；不得偽造、篡改或隱匿交易信息；不得采集、留存特約商戶和消費(fèi)者的敏感信息。

《通知》打響了對(duì)于聚合支付的監(jiān)管槍聲，要求各單位應(yīng)于3月底前進(jìn)行整改，并將整改情況報(bào)送主管部門(mén)，未來(lái)必定越來(lái)越多的監(jiān)管文件發(fā)出，整改聚合支付市場(chǎng)。

10.網(wǎng)聯(lián)

網(wǎng)聯(lián)的上線宣告了第三方支付機(jī)構(gòu)直連銀行模式將終結(jié)，線上支付市場(chǎng)新格局開(kāi)啟，新的博弈仍在持續(xù)。網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)主攻線上清算業(yè)務(wù)，一方面有利于掌握第三方支付機(jī)構(gòu)的資金流向；另一方面可降低其拓展、維護(hù)銀行渠道的成本，為支付機(jī)構(gòu)提供了統(tǒng)一、公共的支付清算服務(wù)，節(jié)約連接成本，提高清算效率。