摘要：第三方支付是指在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新時(shí)期，為了提升用戶的信任度、推動(dòng)技術(shù)發(fā)展的一種新的支付方式，并且具備一定實(shí)力的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與銀行簽約的方式，通過對(duì)接銀行結(jié)算系統(tǒng)促進(jìn)雙方順利交易的一種網(wǎng)絡(luò)支付方式。通過第三方支付平臺(tái)、銀行、支付服務(wù)商等支付行業(yè)參與者的不斷努力，雖然移動(dòng)支付朝著健康、安全、快捷的方式發(fā)展，但是第四方支付仍然存在很多問題。四九八科技給大家說說，2018年，第三方支付行業(yè)的現(xiàn)狀以及政策監(jiān)管。

截止目前，央行發(fā)放的第三方支付牌照，也就是擁有第三方支付許可證的企業(yè)僅有240多家，

業(yè)務(wù)包括銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡受理與發(fā)行等。

一、第三方支付行業(yè)現(xiàn)狀

1、移動(dòng)支付總占比不斷增長

由于智能手機(jī)的普及以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的成熟應(yīng)用，讓移動(dòng)支付的用戶規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。根據(jù)銀行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年，我國的第三方支付從事的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的規(guī)模達(dá)到143億元，同比增長98%左右，在線支付不斷增長。

2、移動(dòng)支付競爭越來越激烈

在移動(dòng)支付的市場商，支付寶與財(cái)付通的交易市場份額占比94.1%，支付寶市場份額占比為63.1%，財(cái)付通為29%，微信支付和 QQ 錢包為代表的財(cái)付通則占有 40.3%，比支付寶低十幾個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告還顯示，65.4% 的移動(dòng)支付用戶偏好使用支付寶進(jìn)行線下支付，32.3% 用戶偏好微信支付，用戶使用第三方移動(dòng)支付場景主要為超市、餐館、購物商場和便利店。所以我們可以看出，第三方支付行業(yè)集中高，支付寶以及財(cái)付通平方天下。

3、第三方支付的交易結(jié)構(gòu)

從數(shù)據(jù)可以看出，網(wǎng)絡(luò)購物的占比還是目前的主要支付方式。網(wǎng)絡(luò)購物的占比從2010年至今幾乎沒什么變化。當(dāng)然根據(jù)這5年來看，網(wǎng)絡(luò)購物的占比在逐漸下滑。而其他互聯(lián)網(wǎng)支付方式保持著逐步上升的趨勢。

4. 支付牌照水漲船高，價(jià)值不可估量

自從2011年央行發(fā)放首批支付牌照以來，通過了四次大洗牌，不斷有很多支付牌照公司被注銷資格。在2017年年底，僅有243家擁有第三方支付牌照，并且不斷縮緊。而支付牌照的價(jià)格也是水漲船高，幾乎都都超過上億元。

二、第三方支付的行業(yè)監(jiān)管

從支付牌照的收緊，到96費(fèi)改執(zhí)行，再到二維碼支付的開閘放水，監(jiān)管部門出臺(tái)的政策都是針對(duì)此前行業(yè)亂象的整頓，極大地促進(jìn)了行業(yè)的良性發(fā)展，我們來看看有哪些？

1、創(chuàng)新業(yè)務(wù)

隨著移動(dòng)支付的發(fā)展，衍生出更多的新的支付方式，比如掃碼支付、聚合支付等，大大提高了人們消費(fèi)的便利性，但是伴隨著更多的安全隱患的出現(xiàn)，為了鼓勵(lì)聚合支付的發(fā)展，監(jiān)管層出臺(tái)了相關(guān)法律法規(guī)，促進(jìn)這種支付良性發(fā)展。

2、備付金管理

相關(guān)監(jiān)管制度規(guī)定，第三方支付機(jī)構(gòu)只能在一家銀行開立儲(chǔ)備基金專用存款賬戶，其分支機(jī)構(gòu)不得開設(shè)另一個(gè)設(shè)備支付賬戶。 禁止第三方支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶的儲(chǔ)備金，并根據(jù)儲(chǔ)備金特別賬戶的總利息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。

3、統(tǒng)一清算

此前，第三方支付機(jī)構(gòu)為繞開銀聯(lián)，與多個(gè)銀行建立合作關(guān)系，逐步具備了跨行清算的功能，這加大了央行掌握資金流動(dòng)性的難度，這一模式也成為洗錢、套現(xiàn)獲利、詐騙盜取資金的溫床，造成了支付和金融市場混亂。自2017開始，監(jiān)管文件頻發(fā)，“斷直連”已成為板上釘釘?shù)氖虑椤?/p>

此前，第三方支付機(jī)構(gòu)繞過銀聯(lián)，與多家銀行建立了合作關(guān)系，逐步具備跨行清算功能，增加了央行掌握資金流動(dòng)性的難度。 這種模式也增加了洗錢和套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。 欺詐性欺詐性使用資金導(dǎo)致支付金融的市場混亂， 在央行監(jiān)管下，“斷直連”已成為必然。